来源：尺度商业
文 | 刘振涛
编辑 | 张佳儒
历经近3个半月，3万亿大行正式迎来新董事长！
8月5日晚间，上海银行发布公告称，国家金融监督管理总局上海监管局核准了顾建忠任职董事、董事长的资格，上海银行正式迎来新董事长。
顾建忠担任上海银行董事长，算是老将回归。他曾长期在上海银行供职，工作长达17年。
就在上海银行发布顾建忠任职董事长资格获批的前几天，央行披露了一则关于上海银行的行政处罚，因涉及8项业务违规行为，上海银行总行处以2874.8万元罚款，没收违法所得46.95万元，合计罚没超2900万元。同时对15名相关责任人处以不同的处罚。
千万级罚单反映了上海银行合规风控存在挑战。
此外，上海银行的中间收入以及传统存贷业务所带来的收入在下降，而高度依赖投资稳定收入；同时，该行资产规模，以及业绩规模都相继被超越，从城商行第二滑落到第四。
前有强敌，后有追兵。新董事长顾建忠面临多项挑战，能否带领上海银行改善合规风控问题，提升上海银行的发展呢？
17年老将回归，
曾帮助上海农商行上市
2025年4月22日，上海银行发布公告称，收到了金煜的辞呈，因年龄原因，金煜辞去公司董事长、执行董事等职务。
同一天，上海银行召开干部会议，顾建忠被任命为上海银行党委书记，并提名任董事长。此后，顾建忠的任职通过了董事会和股东大会的审议，并且于近期获得监管部门核准，正式成为上海银行董事长。
顾建忠担任上海银行董事长，不算“空降”，而是老将回归。1997年复旦大学毕业后，顾建忠就加入了上海银行，从基础做起一直到管理层，顾建忠在上海银行工作了17年，历任公司金融部、授信审批中心等多个部门的总经理。
2015年2月，顾建忠被调离上海银行，前往上海国际集团任职，曾担任副总经理，负责投资管理。上海国际集团是国有资本投资管理公司，也是浦发银行、上海农商行等大股东。
在上海国际集团担任高管的经历，为顾建忠再次回到银行体系提供了基础。2018年，顾建忠离任上海国际集团，被任命为上海农商行行长，2019年任职资格获得核准。
顾建忠在上海农商行担任行长6年时间，与董事长徐力搭档，共同推动了上海农商行发展，并且推动了上海农商行在2021年8月登陆上交所主板上市。
Wind数据显示，2019年至2024年末，上海农商行的营业收入从212.71亿元增长至266.41亿元，归母净利润从88.46亿元增长至122.88亿元，总资产规模从9299.38亿元增长至1.49万亿元。
如今阔别10年，顾建忠再次回到老东家，直接上任为公司的董事长。
对于顾建忠回归上任董事长，据媒体报道，有市场专业人士表示，上海银行的股东可能对顾建忠寄予厚望，他在上海农商行任职期间，推动上海农商行的快速发展，希望他能复制上海农商行的成功，对上海银行进行改革，推动上海银行进一步发展。
虽然，顾建忠是上海银行的老人，工作了17年，不过上任董事长后，顾建忠要面对的挑战也不少。
罚没超2900万，
合规风控待提升
上任董事长的顾建忠需要面对的第一个挑战可能就是合规风控问题。
就在顾建忠任职董事长资格获批的前几天，上海银行就收到了两张大额罚单，其中，上海银行总行被罚没超2900万元。
8月1日，中国人民银行披露了行政处罚信息，上海银行因涉及违反账户管理规定、违反清算管理规定、占压财政存款或资金等8项违规行为，被实施警告，并且没收违规所得46.5万元，罚款2874.8万元，合计罚没超2900万元。
同时，时任上海银行运营管理部副总经理许某、上海银行风险管理部副主管莫某等15名责任人被实施不同程度的处罚。
对于被罚没超过2900万元，上海银行表示，这次处罚来源于央行2021年对该行开展的综合执法检查，主要的问题发生于2020年至2021年间。该行对此高度重视，所涉及问题已全部整改，将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。
除了央行的千万级罚单外，上海银行杭州分行也在近期收到了百万级罚单。
2025年8月4日，国家金融监督管理总局浙江监管局发布行政处罚信息，上海银行杭州分行涉及资产池业务管理缺陷、贷款管理不审慎、员工行为管理不到位等6项违规行为，而被罚款380万元，对两名责任人处以不同程度的处罚。
除此之外，上海银行近年来频频收到大额罚单。
2023年4月，上海银行因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务、已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务等多项问题，被国家外汇管理局上海市分局警告，并且罚没9854.4万元。
同一年的11月17日，上海银行一连收到国家金融监督管理总局上海监管局两张处罚单，涉及不良贷款余额数据报送存在偏差、理财产品信息登记不及时、虚假受托支付，贷款资金长期滞留借款人账户等19项违规行为，被罚款690万元；涉及开展理财业务违反公平交易原则、违规发行大额存单等13项违规行为，被罚款690万元，两张罚单合计罚款1380万元。
进入2024年，上海银行也是收到多张百万级罚单。比如，2024年8月，上海银行深圳分行因小微统计数据不真实、个人经营性贷款“三查”不到位等多项违规行为，被处罚368.47万元。
据wind数据的统计，2023年，上海银行被罚款的金额超过1亿元，2023年至今，上海银行累计的罚款金额超过1.4亿元，合规问题涉及到多项业务领域。
上海银行的合规风控管理问题急待提升，需要内控体系的“全链条”升级。
规模被超越，
营收增长依赖投资
上海银行的合规风控问题是挑战，同时自身的经营发展也是顾建忠上任后需要面对的挑战。
上海银行作为曾经资产规模城商行中排名第二的银行，近年来频频被超越，先后被江苏银行、宁波银行所赶超，从第二滑落到了第四。
wind数据显示，截至2025年一季度末，北京银行的总资产规模达4.47万亿元，江苏银行的总资产规模为4.46万亿元，宁波银行总资产规模达3.40万亿元，上海银行总资产规模为3.27万亿元。
此外，无论是从营收规模、归母净利润规模还是总资产规模，上海银行在城商行中排到了第4位。
过去上海银行长期在城商行中排在第二位，2022年一季度末，江苏银行的总资产规模几乎追平了上海银行，2022年上半年末，江苏银行的总资产规模超越了上海银行。
宁波银行在2025年一季度末，资产规模超过了上海银行，比上海银行高出了0.13万亿元。
此外，对比来看，上海银行身后的南京银行和杭州银行的总资产规模也在不断扩张。Wind数据统计，2025年一季度末，上海银行总资产规模较2024年末增长1.24%，资产规模增速不及排在前面的北京银行、江苏银行、宁波银行等。
而资产规模排在身后的南京银行和杭州银行的增速也比上海银行高。
并且，排在上海银行身后的南京银行，2025年一季度末营收为141.90亿元，归母净利润为61.08亿元。在营收规模上，上海银行已经被赶超。
整体来看，“前有强敌，后有追兵”，上海银行稍不慎，就有可能再次被赶超。
观察上海银行的营收，上海银行对投资收益有较高的依赖。
以2024年为例，上海银行的营收为529.86亿元，同比增长4.79%。其中，利息净收入为324.86亿元，同比下降7.62%。利息净收入下降的原因在于上海银行信贷业务之间的息差在不断收窄。
2024年末，上海银行的净息差为1.17%，较2023年末下降0.17个百分点。Wind数据显示，2024年末，上海银行的净息差在A股17家上市城商行中排倒数第二，仅高于厦门银行。
利息净收入下降的情况下，上海银行依靠非利息收入拉动营收增长。2024年，上海银行的非利息净收入达204.99亿元，同比增长33.11%。
非利息收入中，中间收入的主要部分手续费及佣金费用为39.59亿元，同比下降了19.46%，其他非利息净收入增长了57.75%。上海银行表示，主要是把握市场利率波段，加快金融资产流转，带动投资收益同比增长较快。
其他非利息净收入中，投资收益达131.66亿元，同比增长94.42%。投资收益占到非息净收入的64%，占到了总收入的24.85%。
倘若没有投资收益的大幅的增长，上海银行的2024年营收是否增长还很难说。
不过，正如上海银行所言，把握市场利率波段，加快金融资产流转，带来投资收益增长，显然投资收益更多依赖市场行情，大幅增长的持续性难以保证。
作为3万亿级大行，上海银行更多地可能需要提升自身的传统业务以及中间业务上的发力。
整体来看，上海银行当前整体发展稳健，但是也有各种挑战。这个时候顾建忠上任，担子并不轻，他能否在上海银行“复制”上海农商行的“成功”，这是股东的希望，同时也是上海银行众多投资者的希望。
对于顾建忠回归上任董事长，你怎么看呢？
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责任编辑：王珂
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